近年来，乘着打造内陆改革开放高地、加快推进高水平对外开放的东风，一大批省内企业迈出国门，走向更多国家和地区。但在海外市场开拓中，经营风险无处不在，就连看似最简单的结算都可能危机暗伏。

近日，西安一家出口企业在等待收款之时，买家却突然杳无音信，就在企业深陷“钱货两空”的焦虑而夜不能寐的时候，负责出口信用证交单的招商银行西安分行用一句“我们将竭力将每一笔款安全拿回来”，给了企业一颗定心丸。

“单货离手” 买家音信全无通知预审服务 提前锁定风险

据了解，该企业是西安一家主要经营制冷、空调设备销售的公司，2017年开始拓展海外市场，合作对象多为非洲地区的企业。今年年初，该企业成功开拓了尼日利亚市场，但买家告知，当地企业只能通过银行以信用证方式进行结算，而且还追加英国某银行作为保兑行，企业欣然接受买家提议，坐等交单收汇。

由于该企业大多使用电汇结算，对信用证结算的风险并不了解，从他行收到尼日利亚开来的信用证后，按照规定发货制单，并于今年4月来到招行西安分行交单。“我们在帮助企业审核信用证条款的时候，发现了几处风险点，及时向企业进行了风险提示，也提前做了准备，为后来风险的化解奠定了基础。”回想起当初交单的情景，招行西安分行交易银行部工作人员感慨道。

经过审核发现，企业填写的单据虽然没有大的不符点，但有部分细节不符，如果与买方协商不成，会有开证行和保兑行以单据不符为由，拒绝付款的风险。

此外，信用证一般要求将正副本运输单据于交单前寄往开证行或保兑行，待开证行或保兑行支付完货款后，再将运输单据交给买方企业。但企业却已经将其中一份海运提单正本邮寄给了买方企业。“因为这个单据并非信用证下交单的单据，不受惯例保护，企业有可能会面临买方提前凭单提货的风险”该行工作人员说道，因此他们建议企业立刻联系买方，协商单据不符的问题，同时，建议按照信用证规定寄单给保兑行，以便于获得保兑承付保证，万一发生意外，英国银行也比尼日利亚银行方便联系。后来，在企业与买方沟通确认风险可控后，成功将略有不符的单据寄给了英国保兑行。

按照惯例，保兑行在收到单据次日起的5个工作日内要完成付款，但招行未收到保兑行的任何反馈——“我们在查询到他们收到单据5个工作日后，就替企业进行了第一次催收，并立刻提示企业该笔业务存在收汇延迟风险，请企业联系买家落实业务处理进度。”

收到招行的提示后，企业立刻联系买家协助落实单据下落和款项支付情况。然而买家却突然失联，电话不接、邮件不回。回想起单独寄出的那一份正本提单，而货已经在路上无法拦截，如果买家凭单提货却拒不付款，岂不是钱货两空？

企业求助 迷雾重重发挥渠道优势 化身企业定心丸

5月15日，企业向招商银行西安分行求助，在得知买方企业音信全无后，该行立刻启动应急响应工作，联合招总行召开分析会，为企业提出可行建议，全力协助企业追索款项。

经过事件分析，招商银行得出如下结论，虽然单证不符，但依据惯例，保兑行未在五个工作日内发出拒付，已经失去拒付权利，必须承担保兑责任。但目前保兑行音信全无，无法确认单据下落，而且企业单独寄出的那份正本提单，确实存在提货风险。基于此，该行向企业建议兵分两路，一方面继续尝试联系买家取得开证行消息，另一方面联系船公司看看是否能够控制货权，同时，招行将向保兑行宣称其失去拒付权利，要求其承担保兑责任，并发电开证行确认单据下落和款项支付情况。

经过不懈的努力，企业终于得到买家回复，但对方却称欠款已付，但银行无汇未付。考虑到非洲银行普遍外汇短缺，因缺乏外汇拖延付款也是常见现象。但开证行、保兑行对招行的升级查询和催收置之不理，企业又非常担心买方凭提单提货问题。买家所述是否属实？难道开证行已放单但并未付款？解决问题的突破口到底是在于买家、开证行还是保兑行，局势再次陷入困境。

为了尽快帮助企业解决问题，招行启动了最高级别响应模式，实时与企业同步进展，调整解决方案，多方查询开证行与保兑行的有效联系方式，不断升级催收，也通过招行伦敦分行、伦敦福费廷公司协助联系保兑行。几天之后，企业突然收到买家邮件求助，请其协助更正清关资料办理提货，但对付款情况只字不提。船公司也传来消息，货物即将到港，到港后无法控制货权。

收到企业反馈后，招行立刻做出判断：从买家需要企业更正清关材料看来，开证行已收到单据并放单，但由于单据存在不符，买家暂时无法清关。因此，企业必须拖延时间，在未收汇前，不提供清关资料，并且要求对方配合回复付款情况。同时，银行联系方式可能发生变化，催收邮件并未送达开证行或保兑行的关键人物。考虑到单据寄给了保兑行，事件突破口应该还在英国保兑行。

多方携手 全力以赴成功为企业“追回”款项

5月25日，招行总分联动，再次碰面后一致认为解决问题的关键是英国保兑行，于是再次通过SWIFT电文、电子邮件从惯例角度、基础贸易角度对保兑行摆事实、讲道理，并通过电话直联方式向保兑行高层求助。当晚，招行通过专业渠道电话联系到保兑行高级负责人，讲述遇到的困难，请求提供帮助，并以邮件形式介绍具体情况，以便转交相关同事调查。

“从晚上8点发出第一封邮件起，我们一直留守办公室等待保兑行调查进展，收到反馈立刻提出进一步查询请求，确保线索持续不断推进。”该行工作人员说，经过五六轮邮件往来之后，晚上9点40分，事件迎来关键性转机，保兑行付款部门查到款项已付出，而并非企业之前了解到的开证行无汇未付。

在得知对方款项已付后，招行连夜在全行近期六万笔汇入汇款中进行清查。因为保兑行未引用与信用证相关的编号，也从未回复招行催收及查询电文，该笔款项作为无头款项暂挂招行，如果没能快速锁定该无头款项，超过一定时间，无头款项将面临原路退回的风险。多番查询后，招行成功锁定了该笔款项，并于次日一早为企业快速入账，让企业终于在货物到港前，收到货款。

增值服务“三驾马车”一站式解决出口信用证难题

近日，企业将写有“高效规范办实事，尽职尽责系企业”的锦旗送到了招商银行西安分行，对该行工作人员的专业负责再次表达感谢。

在提供专业服务的同时，出口信用证的增值服务，也成为了本次风险化解的关键。目前招商银行凭借跨境金融领域的持续深耕，可以帮助外贸企业甄别开证行的信用资质以及交单后的平均收汇时长，让收汇企业提前做到心中有谱，此外，对于使用信用证结算的企业来说，信用证条款风险的判断、出口制单的质量以及出口议付单据的预审也非常重要。

“我行有一批资深国际认证专家，可以为企业提供信用证预审服务、出口制单指导服务和出口议付单据预审服务。”该行工作人员告诉记者，正是凭借这“三驾马车”，提前把好质量关，给企业安全收汇多一份保障。这是招商银行西安分行坚持“以客户为中心”，为客户提供跨境金融专业服务的一个缩影。

不仅如此，招商银行近年来致力于跨境单证线上化，已可以实现“线上提交交单申请+线下寄送单据+银行处理单据”同步进行，为出口单据处理按下“加速键”，使企业业务办理更加便捷、高效；更有“通知管家”功能支持多种渠道无感通知，业务办理进展一键查询，尽在掌握。

未来，招商银行西安分行将坚定融入陕西改革开放高地，深挖需求，精细服务，以高质量跨境金融助力外贸企业高质量发展。