三月十七日，陕西东安环境节能设备有限公司总经理许建梅（右）带领秦农银行西咸支行普惠团队负责人杨雨豪到生产厂房参观。

300万元，难住了想扩大生产规模的陕西东安环境节能设备有限公司。“当时企业现金流紧张，拿不出来钱买新设备。”该公司总经理许建梅说。

在一次政府组织的走访活动中，许建梅见到了秦农银行西咸支行普惠团队负责人杨雨豪。在他的帮助下，公司很快补上了资金缺口。

“原来全靠人工，现在用上了新设备，实现了自动化生产。”3月17日，许建梅再次见到杨雨豪时，向他介绍公司现在的生产情况。

为钱烦恼，却因一次“走访”而解忧的，不只是许建梅。据统计，自省、市、县（市、区）支持小微企业融资协调工作机制构建以来，陕西各地累计走访小微企业、个体工商户等经营主体109万户，银行新发放贷款1017.29亿元。

登门入户

消除信息差

2024年10月，由国家金融监督管理总局、国家发展改革委牵头，科技部、工信部、银行等参与建立支持小微企业融资协调工作机制。

“全国动员部署会议后，我省迅速建立工作机制，按要求部署开展‘千企万户大走访’活动，深入园区、社区、乡村，全面摸排企业融资需求，做实做细申报、推荐两张清单，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题，打通金融惠企利民‘最后一公里’。”陕西金融监管局党委书记、局长田代臣说。

中国农业银行安康分行组建70多支惠企惠农服务队，把金融服务送到经营主体家门口；中国银行榆林分行向工作专班推荐自主走访的小微企业清单；国家金融监督管理总局榆林监管分局同榆阳区发展改革和科技局、金融机构“赶大集”，通过“摆摊设点”宣讲小微企业贷款优惠政策……

走千企、访万户，解难题、促发展，一场场“及时雨”给小微企业、个体工商户“解了渴”。

“银行向‘推荐清单’内的经营主体新增授信1282.67亿元，清单内企业获贷率达91%，平均年化利率3.73%，中小微企业无还本续贷余额同比增长86%，远高于各项贷款平均增速。”田代臣说，“总的来说，我省小微企业金融服务实现‘量增价降’。”

作为秦农银行西咸支行参加走访活动的代表，杨雨豪是在西咸新区2024年底组织的一次走访中，了解到许建梅公司面临的资金缺口难题。

“小微企业融资难、融资贵的原因之一是信息差。银行不知道企业的真实需求，企业也不知道金融机构能提供哪些贷款服务。上门走访能有效消除这个信息差。”从业多年，秦农银行西咸支行副行长彭晓桩对此感受颇深。

量体裁衣

从不敢贷到主动投

原本许建梅不打算贷款，一是没有符合标准的抵押物，二是担心贷款利率高。

杨雨豪改变了许建梅的想法。

杨雨豪根据许建梅公司的开户信息，查阅了公司结算记录，查证了其高新技术企业认证情况，随后联系了西安担保集团，提出采用“2∶8比例分担”模式为许建梅公司发放创新型企业贷款300万元，贷款期限1年，利率较1年期贷款市场基准报价进一步下浮。

“没有想到，不用实物担保，贷款利息也不高。”许建梅仍记得杨雨豪主动联系他解决资金缺口时的情景。

小微企业融资难、融资贵，有先天因素：企业核心资产往往是知识产权等无形资产，缺乏标准抵押物和信用记录，而金融机构对无形资产的评估和处置能力有限，加之企业规模小、竞争力弱、抗风险能力差，金融机构不敢贷。

如何做好普惠金融大文章，加大对小微企业的金融支持力度？

陕西制定出台了奖补、贴息等政策，落实政府性融资担保机构与银行分担风险机制，确保金融机构敢贷、愿贷、能贷、会贷。

中国银行陕西省分行、建设银行陕西省分行、长安银行等银行“量体裁衣”，创新金融产品。

秦农银行也在西咸新区支行率先试点推行“2∶8比例分担”模式。

西咸新区是秦创原创新驱动平台总窗口之一。得益于秦创原创新驱动平台建设升级扩能、“三项改革”提质增效，西咸新区内科技型企业如雨后春笋般涌现，2024年新登记经营主体20多万户，占西安市总量的近50%。

“企业把技术专利等无形资产抵押给政府性融资担保平台，平台为企业担保向银行贷款。贷款风险的20%由银行承担，80%由平台承担。”彭晓桩说。

通过“2∶8比例分担”模式，不到一周，300万元贷款就到了许建梅公司的账上。这是秦农银行用该模式完成的第一笔贷款业务。

政府“做媒”

银企精准“配对”

从供需两端发力，化解小微企业融资难、融资贵烦恼，政银企三方的手越牵越紧。

3月18日，省发展改革委、陕西金融监管局、省财政厅、省商务厅、西安海关等部门联合“做媒”，在西安关中综合保税区（经开区）举办陕西首场支持外贸小微企业融资专场对接会。

“有些金融产品我第一次了解到，挺适合我们公司的。”在会场听了各家银行轮流推荐特色金融产品后，参会的企业代表王鹏感觉收获很大。

外贸小微企业是支撑陕西打好外贸拓展硬仗、加快塑造开放型经济发展新动能新优势的重要力量。

今年以来，国际贸易形势复杂多变，国内外贸小微企业压力增加。2月，金融监管总局、国家发展改革委、商务部、海关总署联合发文，要求加大金融支持外贸力度。

陕西归纳汇总财政、商务、海关等部门外贸融资支持政策，印发《关于支持外贸小微企业融资协调工作的通知》。根据省商务厅、西安海关梳理形成的5000多户外贸企业清单，区县工作专班制定走访计划，精准了解企业资金需求。

“通过组织政银企对接会，为外贸小微企业搭建一个专业高效的融资交流平台。诸多金融机构带来了丰富多样的金融产品，能够帮助有需求的小微企业解决融资难题。”西安经开区管委会副主任陈迪说。

强化职能部门联动，搭建银企高效对接平台，陕西借助“秦信融”平台，今年上线了陕西省支持小微企业融资服务专区。省发展改革委协调招商银行西安分行、兴业银行西安分行在专区发布特色金融产品，并积极与国家电网公司“电e金服”平台对接，依托电费缴费等数据上线“电e贷”“电e票”等电力能源产业链特色金融产品，帮助五类经营主体获得低成本、纯信用的优质金融服务。

“今年是‘十四五’规划收官之年，做好小微企业融资协调工作，不仅是推动小微企业高质量发展的有力抓手，也是稳增长稳预期的重要举措。”省发展改革委副主任温志刚说，“省支持小微企业融资协调工作机制办公室将持续强化政银企协同配合，重点抓走访、抓协调、抓督导，确保各类经营主体走访全覆盖，各项支持政策落地见效，切实解决小微企业融资难、贵、慢问题，全力激发市场活力。”（记者 杨晓梅文/图）