“在购买金融产品产生纠纷时，除了起诉以外，是否还有其他快速、经济的维权方法？有机构说可以代理帮助解决消费纠纷，靠谱吗？”近日，市民马女士咨询“钟小楼”。

随着金融消费市场的不断发展壮大以及消费者法律意识的不断提升，金融消费者的维权意识越来越强，但如何高效、合理地化解消费纠纷，依然是不少市民想要寻找的答案。

为此，记者采访了西安金融机构的消保专家和律师。

金融产品或服务“名实不符”

可通过调解机构化解纠纷

“这份保险的交费期限根本就不是10年，我被骗了。”近日，市民马女士遇到了一件烦心事。两年前，她了解到一份保险产品，有免除1年保费的优惠。于是，马女士“怦然心动”，下单购买了这款产品。后来马女士才发现，这一需要连续交满10年的保险产品，保险交费期本来就是9年，所谓的“免除一年保费的优惠”，马女士根本就没有享受到。

“消费者在购买金融产品或接受金融机构服务时若产生纠纷，都可以进行投诉维权。”陕西标新律师事务所主任律师魏俊江告诉记者，当消费者与金融机构发生纠纷时，可以与该金融机构协商解决，也可以向与之发生纠纷的金融机构或其上级机构投诉。

“我已经向保险公司提出投诉了，但对协商和处理的结果不满意。还有哪些渠道可与解决呢？”市民马女士询问记者。

“当前金融纠纷多元化解机制已经逐步建立。多元化解机制就是一种非诉讼纠纷解决机制，可以便捷、高效、公允地化解金融消费者与金融机构之间产生的金融消费纠纷。”魏俊江说，金融纠纷多元化解机制包含第三方机构调解、仲裁、中立评估等。由第三方调解机构组织调解是化解纠纷的首选方式，金融消费者可以根据纠纷的具体情况选择不同的第三方调解机构。

记者了解到，早在2015年6月，陕西就成立了首家独立第三方金融消费纠纷专业调解机构，免费为金融消费者提供专业、公正的调解服务。

“金融消费者与金融机构因金融机构提供的产品和服务所产生的民事纠纷，皆可向调解中心提出调解申请。”陕西金融消费纠纷调解中心副主任吴小灵说，调解案件在自愿、公正、合法基础上进行，达成的调解协议可向人民法院申请司法确认，经司法确认的调解协议具有人民法院强制执行效力。

“如果调解无法达成协议，当事人还可以选择通过诉讼的方式解决纠纷。”陕西标新律师事务所主任律师魏俊江表示，消费者办理金融业务后，应妥善保存相关凭证。无论通过哪种途径解决纠纷，相关凭证对维护合法权益都有重要作用。

据了解，经过相关机构的调解，马女士已经与该金融机构达成和解。

“代理维权”不靠谱

维权需走合法渠道

“网上有机构说可以代理全额退保，我差一点就相信了。”上述案例中的马女士告诉记者，她曾试图在网络上寻求机构为其代办全额退保，但在和对方进行沟通过程中，马女士感觉这家机构的工作人员很不靠谱，所以果断“悬崖勒马”。

记者了解到，今年5月，国家金融监督管理总局就发布了关于警惕涉金融领域“代理维权”风险的提示。提示称，以“减免债务”“代理退保”为代表的涉金融领域“代理维权”乱象，侵害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。

“消费者需提高个人信息安全意识，妥善保护好自己的银行卡、身份证、合同等重要单证及信息。”陕西标新律师事务所主任律师魏俊江说。不法分子通过诱导消费者参与非法“代理投诉”，可以收集到消费者银行账户、电话号码等个人敏感信息，还可能利用消费者个人信息从事违法犯罪活动。如果消费者发现个人信息泄露或遭受诈骗，应及时向公安机关报案。

此外，魏俊江律师还提醒，消费者应通过金融机构正规平台学习了解基础金融知识，根据自身实际需求和风险承受能力，在正规官方渠道购买产品或服务。

“消费者在进行依法维权的时候，要通过合法渠道表达自身的合理诉求。”魏俊江律师说，依法维权的时候，不得提供虚假信息或者捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。此外，在维权过程中应当遵守法律、行政法规和国家有关规定，自觉维护社会公共秩序和投诉举报处理单位的办公经营秩序。 记者 李猛