人民银行西安分行立足新发展阶段，积极践行“支付为民”理念，坚持“放得开”“管得住”“服务好”，统筹账户服务和风险防控两方面工作，优化小微企业和流动就业群体银行账户服务，分类施策打击治理电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”，更好满足经济社会发展和人民群众需求。

聚焦“两项重点”，坚持“惠企利民”，平衡安全与效率

一是聚焦小微企业和异地流动就业群体开户难。重点关注无固定经营场所、无生产经营物料、无固定办公人员以及尚未开展实际经营活动的初创小微企业和高校毕业生、农民工等流动就业群体，着力解决开户资料多、开户时间长、开户成功率低等问题。二是聚焦银行账户风险整治。坚持源头预防、事中防控、事后督查，深入推进涉赌涉诈“资金链”治理工作，切实维护人民群众财产安全。

做实“四项举措”，坚持精准施策，提升账户服务质效

一是强化优化服务和风险防控“两手抓”。今年以来，6次召开加强账户管理和服务推进会，指导银行建立健全账户分类分级管理体系，重点通过限制非柜面业务强化账户事中事后风险防控。二是持续强化电信网络诈骗与跨境赌博“资金链”治理工作。制定印发《中国人民银行西安分行2021年“断卡”行动工作方案》（西银办〔2021〕52号）。建立可疑账户核查工作机制，对623个可疑账户采取管控措施。组织对12610户涉案账户开展责任倒查并采取管控措施。三是全面推行银行账户简易开户服务工作。组织研究拟定《陕西省银行结算账户简易开户服务指引（试行）》，经陕西省银行结算账户自律管理委员会通过后正式发布，指导银行简化辅助身份证明资料要求，开立功能与客户身份核实程度、账户风险相匹配的银行基本存款账户，满足客户开户需求。四是全面摸排银行开户全流程情况。建立健全分行牵头抓总，辖内分支机构精准执行，商业银行自查自纠的“三层级”暗访机制，通过现场暗访、电话暗访、交叉暗访等多种形式，开展多轮“地毯式”摸排，覆盖网点四千余家。

突出“两个主题”，坚持系统思维，组织开展“反诈拒赌、安全支付”等集中宣传

以“反诈拒赌，安全支付”“支付为民、开户不难”为宣传主题，积极整合宣传资源、拓宽宣传渠道，做到部门联动、紧密协作，全面组织辖内人民银行分支机构、9293个银行网点和46家支付机构开展集中宣传，打造“线上+线下”“集中+阵地”的拒赌防诈宣传全网格，提升集中宣传活动质效。一是坚持上下联动，落实总行部署，层层推进宣传工作持续深入，推文最高点击量达2613次。二是坚持平台联动，通过15家媒体宣传报道反诈拒赌相关政策信息和治理成效，营造良好舆论环境。三是坚持形式多样，通过穿插图文、视频、案例改编等形式，组织和推荐发布6期微视频宣传作品和5期主题系列宣传作品，并将继续依托分行公众号平台开展集中宣传，持续扩大社会影响。活动期间，累计宣传5.72万次，发放宣传品183.83万份，覆盖全辖917.63万人次，有效提高防诈拒赌知识社会知晓率，提升人民群众防诈拒赌能力，增强单位和个人依法开立和使用账户的法律意识。

取得“三项实效”，助力改善营商环境，增强人民群众获得感

一是银行充分宣讲开户政策，开户透明度进一步提升。辖内银行按照规定落实“三公开”要求，及时更新网点账户宣传手册，宣贯账户开户政策、优化服务举措以及风险防控要求等，在醒目位置公示服务监督电话，畅通投诉渠道。截至11月，5543家银行网点实现企业账户服务“三公开”，6343家银行网点实现个人账户服务“三公开”。二是小微企业和流动群体开户需求得到满足，开户满意度较高。截至11月，辖内银行为新注册小微企业累计开立账户18.01万户，申请开户成功率超过90%；组织发放企业和个人开户服务调查问卷，回收有效调查问卷15.90万份，企业和个人开户满意度分别为99.98%和99.97%。三是涉赌涉诈“资金链”治理取得阶段性成效。涉案企业账户数量同比下降90%以上，涉案个人账户数量增长势头得到有效遏制，违法犯罪成本明显提升。