一、项目融资
来源:陕西省地方金融监督管理局 2023-06-13 10:21
(一)基本情况
1、产品种类:项目融资
2、支持领域:创新驱动两链融合发展、先进制造业、传统产业转型升级、高端能源化工、重大基础设施、现代服务业、社会事业和文化旅游、新型城镇化、生态环境改善、现代农业等
3、融资期限:在审慎评估项目风险和偿债能力的基础上,根据项目预期的现金流、投资回收期、我行融资金额等因素合理确定。
4、融资比例:综合考虑项目投资需求、资本金比例要求、预期现金流、项目风险水平以及自身风险承受能力等因素合理确定。
5、利率区间:综合项目融资结构风险、风险缓释措施、项目不同阶段的风险特征和水平、LPR等因素合理确定。
6、授信审批时限:3个月。
(二)融资条件
1、借款人准入条件:
(1)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;
(2)借款人及主要股东信用状况良好,在银行融资无不良信用记录,无其他重大不良记录;
(3)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,须符合其要求;
(4)项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策和本行信贷政策;
(5)项目符合国家有关投资项目资本金制度的规定;
(6)项目已按照国家和地方有关规定办理了审批、核准或备案手续;
(7)借款用途及还款来源明确、合法;
(8)本行要求的其他条件。
2、项目审批资料:
(1)借款人公司章程、营业执照、法定代表人身份证明等,对需年检的,还应有最新年检证明;
(2)借款人及其主要股东近三年经审计的年度财务报告和最近一期月度财务报告;经营期不满三年的,依据实际经营期限提供财务报表。借款人为新设项目法人的,可只提供股东相关资料;
(3)项目可行性研究报告;
(4)国家有权部门对项目审批、核准或备案文件;
(5)国家有权部门对项目在环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面的许可文件;
(6)项目资本金和其他建设资金筹措方案及其落实情况证
明资料。
3、其他授信条件:
(1)借款人主体资格及项目建设、运营的依法合规性。
(2)项目建设条件。项目建设用地及原材料、燃料、动力来源落实情况及其可靠性,交通、投资区域环境和其他配套条件适应情况;主要设备采购引进情况等。
(3)项目可行性。项目所采用工艺、技术和主要设备的先进性、成熟性及适用性,项目产品市场前景、发展潜力、供求现状、销售渠道、竞争能力、盈利能力及其发展趋势等,项目生产所需的能源和原材料是否有长期稳定来源。
(4)项目资金筹措。项目总投资及构成的合理性,各项投资来源的落实情况及可获得性;已到位项目资本金的真实性,以及未到位资本金到位的可靠性。
(5)项目预期现金流。项目投入运营或销售、转让后产生的现金流量用于偿还到期债务的可靠性。
(6)项目股东和项目管理者。项目股东的经济实力、风险承受能力和整体经营情况,项目对项目股东的重要程度及投资者全力支持项目的意愿。负责项目日常生产管理的公司或组织在项目领域的组织管理经验和能力。
(7)项目风险分担。项目风险在借款人、出资人、项目承包方、施工方等相关项目参与方之间分配的合理性,是否使最有能力承担某种风险的一方承担该风险。项目是否建立相应机制,防止股东对项目产生重大不利影响。
(8)其他风险。行业基本面、大宗商品价格风险、供应和成本风险、监管风险、外汇风险,以及该项目的竞争优势、潜在竞争对手或技术革新出现的可能性对该项目的影响。
(9)项目融资方案。综合判定贷款金额、期限、还款计划等融资方案安排的合理性和可行性。
4、其他:无。